网贷备案秘而不发2000家平台正经受“冰与火”考验

　　距离网贷备案不到六个月的时间。到目前，还没有一家官方确认成功备案的平台。网贷备案秘而不发2000家平台正经受“冰与火”考验。

　　尽管厦门金融办去年底公示了5家拟备案的企业，但仅有农金宝互金宣称“已经获取正式备案文件”，而厦门官方则不予回应。

　　最近，浙江也传出两家网贷平台完成了机构备案登记信息确认等待公示，同样当地官方不予回应。

　　可以说，地方金融办是掌握了一些平台备案的情况，但无论媒体如何采访求证，地方金融办就是不说，既不否认也不承认，相当于秘而不发。

　　有平台人士表示，农金宝互金的备案详细步骤与流程如果能基本公开，则可以成为各地备案的参考。但现在无论是头部公司还是尾部公司，都没有一个可参考的成功对象。

　　相较于其他网贷行业较为发达的地区，厦门已领先不少。目前，北京市的验收工作尚未启动；1月2日，江苏互联网金融协会就备案问题召开会议，为辖区企业立下“家规“；上海市1月3日下发网贷平台验收指引；1月4日深圳市互联网金融协会才组织召开P2P网贷合规整改研讨会，据称该市备案登记管理办法正在审批之中。

　　从各地金融办的态度来看，还是有些不紧不慢，这种态度有着中国地方政治生态因素，俗话说，枪打出头鸟。谁第一个出头，那必然会引起全国的关注，还会受到同行、投资者还有媒体的高度审视。

　　做的好还好，做的不好容易成为负面典型。所以无论是备案的公示，还是此前地方的备案细则，有些地方总是一拖再拖，先看看这边，再看看那边，抱着一种观望的心态。可能真正大家都做了，自己才会跟进。

　　目前，网贷备案没有先例可循，地方只能等着北上广一线城市再说。地方政府部门不急，各家平台可是急了，因为57号文明确提到完不成备案的“封网”。

　　网贷备案已到关键时期，其中时间是重要因素，地方备案的时间起点不是递交材料的时间，而是监管机构正式受理的时点。据行业人士推测，目前40~50个工作日已经是标配，受理之后的申请与反馈流程不可越级，双向循环时间至少需要4个月。从正式受理到得到正式反馈至少需要4个自然月，再加上材料修改、质询、听证等，最快也得有6个月的时间。

　　最近有不少平台表示今年的工作重心都转到备案上，一家平台负责人说最近天天都要开会讨论合规备案等问题。

　　一家北京本地的平台，则一直忙于向金融监管部门递交材料。一家广东的大平台最近几天特意来北京参加网贷备案的交流会，和同行们一聊，才知道原来自己对网贷备案的细则很多理解不一样。究竟熟是熟非是个问题。

　　最近笔者和一些网贷平台深入交流，不少平台对于备案前景感到不容乐观，主要原因包括违规存量业务、地方政府责任问题，当然还有就是时间问题。

　　目前网贷备案要求明确清理存量违规业务，回到P2P信息中介的平台定位。这样一来，不少违规的业务都要清理，包括历史大标、金交所、现金贷、校园贷、超级债权人等业务，还有备付金等模式也要调整，这都需要时间。金融产品都是有时间周期的，能否在限定时间内清理出来是个问题。还有些平台根本无从清理，有些平台过去卖的都是基金类产品，现在转型网贷，那还能来得及吗。

　　再一个地方政府的问题，这次网贷备案已下放到省里，省里又下放到市, 而最新有消息称，像深圳市又把地方备案下放到区里。层层下放，可能当初非常严格的条件会变宽松，不过，也可能未必。现在E租宝、钱宝网出事，有些地方金融办要搞清互联网金融、庞氏骗局等问题还得耗费一番精力，更何况要识别现在网贷的各种创新业务。况且，当地出现跑路问题是要担责的，多一事不如少一事，这是不少地方政府的心态。

　　而且整改验收文件由金融办、银监局的负责同志共同签发，也增加了协调的时间，这对于全国近2000家网贷平台要全部完成整改验收，真没那么容易。

　　所以各种猜测声音，有说800家完成备案，有说600家完成备案，还有的说两百家。

　　“现在距离备案大限不到六个月时间，中间还有过年的时间，算下来留给平台的时间越来越少了，从递交材料、报备、质询听证、再到公示等还要时间，可能很多地方只有第一批公示了。”有平台负责人对笔者说，地方政府不急，我们可要急了。

　　从监管层来说，现在网贷也是个棘手的问题，毕竟有几万亿规模，2017年网贷的成交规模就有2.8万亿。现在备案实际上是设门槛，要清存量，2000来家平台不管清理多少家，都会涉及到大量的投资者，57号文说如果没完成备案要封网，我估计不太可能，如果封网，涉及大量的投资者怎么办。

　　现在的监管层实际面临一个矛盾：一边要清理存量，一边要维稳。这两个问题本来就是矛盾的，你要清理存量必然涉及广大投资者，你如何能维稳呢。所以，最近各地金融办纷纷表态称，备案不设数量，验收备案通过一家备案一家。

　　至于备案的未来，我们且行且看，毕竟还有几个月时间，再说，备案只是在平台出身环节上多了一个身份证，虽然说有一定的增信功能，但毕竟不是前置审批的金融牌照。有监管人士也表示，P2P平台完成备案不等于监管层为其背书，跨过这个门槛之还是要接受监管。网贷待业最终还要靠市场手段来沉淀和淘汰，政府该备案的时候要备案，该监管的时候要监管，政府市场各司其职，才能保证行业的繁荣长久。

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