网络贷款引发校园悲剧 规范管理势在必行

　　最近，河南某高校大二学生欠债自杀的新闻在社会上引发了轰动，据报道，大二学生小郑借同学的名义先后通过各种网贷平台贷款，总金额高达58万元，而这些钱都输在了网络赌球上，因无力偿还巨额债务，不堪重负跳楼自杀。这起校园悲剧虽然主要归咎于小郑本人深陷赌球，但网络贷款在校园广泛流行无疑是导致悲剧的另一个重要因素。

　　在互联网金融迅猛发展的背景下，网络贷款也呈现了欣欣向荣的局面，借助于互联网的优势，用户可以足不出户完成贷款申请的各项步骤，包括了解各类贷款的申请条件、准备申请材料，一直到递交贷款申请，都可以在互联网上高效的完成。基于这种特性，网络贷款在高校也逐步流行起来。

　　众所周知，现在的大学生对“超前消费”并不排斥，他们对电脑、手机、相机等电子产品存在巨大的需求，同时玩游戏、谈恋爱方面也是一笔不小的开支。在巨大的开销面前，父母给的钱就显得有些“捉襟见肘”，在这种情况下，“申请便利、手续简单、放款迅速”的网络贷款自然深受大学生们的喜爱，毕竟现在银行已经叫停了大学生信用卡业务，除了网络贷款之外，他们已没有其他渠道满足资金需要。

　　这一市场究竟有多大?据统计，2015年，全国在校大学生约为3000万左右，其中超过8成有资金短缺情况，潜在市场规模达近千亿元。在这种背景下，诸如名校贷、分期乐、优分期、趣分期等多个平台深入渗透至高校市场，试图从激烈的市场竞争中分得一杯羹。

　　不过，从这次事件来看，网络贷款平台在高校“野蛮生长”已经暴露了这一行业所存在的巨大漏洞，如果不有效监管，未来可能会有更多类似的悲剧出现。那么，如何引导网络贷款在高校良性发展?又应当如何对漏洞进行弥补呢?

　　一、各大金融平台应当对借款人诚信度进行共享

　　既然是网络贷款，借款人的诚信度显然是非常重要的，对大学生而言，由于他们缺乏稳定的收入来源，因此，对其信息进行严格审核更为重要。目前大多数平台盲目扩大市场覆盖面，忽略了对借款人信息的审核，一旦借款人出现无法还款的情况，对平台自身也将产生不小的影响。

　　类似的情况也曾出现在信用卡上，此前银行信用卡也将大学生作为重点发展对象，但随着市场的快速发展，相关的风险和问题也逐渐暴露------由于各家机构抢夺市场，资格审核不严，出现很多学生“被办理”信用卡的情况，但大学生对信用卡并无充分了解或本身缺乏自控能力，不能合理使用信用卡，导致欠债太多无法偿还，只能由家长代为偿债。因此，监管机构下文，要求银行逐渐退出学生信用卡市场.

　　众所周知，风险管控是金融平台稳定运行的前提条件，其中最为重要的一项工作就是增进对借款人的了解，判断借款人是否存在诚信方面的问题。这样的一个风险管控机制靠单一平台无法建立，如果不同的平台能在这方面通力合作，共享借款人的诚信度信息，对于在某个平台上出现过诚信问题的用户，其他平台应当集体“封杀”。这样不仅能从整体上把控风险，也可以阻止借款人“越陷越深”，避免出现因欠下巨款而跳楼的悲剧。

　　二、建立复杂的审核机制，避免假他人之名贷款

　　在这次事件中，郑某借同学的名义居然也能成功贷款，这一点让人匪夷所思。众所周知，在银行办理贷款业务需本人才能完成，而网络贷款由于模式上的特性，无法做到面对面进行验证，在这种情况下，平台应当建立复杂的审核机制，避免假他人之名贷款。

　　业内人士指出，严谨的平台会严格审核用户身份，不仅需要提交线上审核所需材料，还会安排校园负责人亲自上门确认用户身份、是否有真实购买欲望、是否具备还款能力等信息，此外，还会与各大征信机构合作，严格审核用户资质。假设名校贷、分期乐这些平台能有效利用这些途径去核实和审核，恐怕不难发现郑某假他人之名贷款的猫腻。很可惜，这些平台都没这样做，却被郑某一次又一次的骗了，不得不说是一种悲剧。

　　三、与高校通力合作，倡导绿色贷款、量力贷款

　　那么，假设遇到违约问题，平台应当怎么做呢?网贷之家首席研究员马骏指出，“对于不还款的大学生，可以通过通知同学、辅导老师的形式来督促其还款，或写进诚信记录里，不还款会影响毕业,这样就能对学生网贷群体形成有效约束。”从这一点引申出来看，我们可以理解为，金融平台未来应当与高校进行通力合作，倡导绿色贷款、量力贷款，避免无法还款的问题。

　　相信高校的介入有望解决平台方和大学生之间信息不对称的局面，这既能帮助大学生解决资金问题，也能最大程度避免平台“呆账”、“坏账”的出现。同时，这样也可以培养大学生的诚信度，让他们明白量力贷款的重要性。在必要时，平台还可以在高校开展各类讲座，帮助大家提升诚信贷款的意识。

　　总的来说，网络贷款在高校拥有绝对的发展潜力，如何既能让高校学生快速贷到款，又能温度的享受还款政策。这个需要金融平台及各大高校联合合作，规范管理。否则，类似的悲剧还有可能再次出现。

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