以为科技+金融就是P2P余额宝就错了

    如果你以为科技+金融就是P2P余额宝那就错了！你能想象5分钟审核完一个贷款20分钟放款吗？去年以来愈发严格的监管，让人们开始担心这场由科技引发的金融革命是否会就此停止。处于风暴中心的，正是今年来以P2P、互联网理财为代表的互联网金融。

    P2P网贷借贷作为互联网金融领域中的代表，其用户是中国最庞大的“金融弱势群体”——中低收入工薪族、小微企业主和个体工商户。

    由于国内多层次金融体系建设尚未完善，他们在大部分情况下无法从传统行业的金融机构中获得所需要的金融服务。P2P网贷借贷通过互联网平台将金融服务的门槛降低，成本降低，使得众多小微企业主、个体经营户和中低收入工薪族可以平等的获得金融服务以实现自我发展目标，满足了大部分人的资金需求，为社会稳定，增加就业创造了价值作出了贡献。

    但如果你觉得以P2P为代表的互联网金融就是由科技带来的金融革命的全部，那就大错特错了。其实，互联网金融更像是金融业务科技化的一个阶段，以理财、投融资为切入点的P2P兴起只是小贷这一传统模式通过互联网平台上的映射而已，真正的科技金融远远不止这些，长见识的时候到了。

    办理过房贷的童鞋们应该都清楚，从银行贷款不仅需要各种相关的证件、证明，就连审核起来也非常麻烦，从银行接受你的个人资料开始到放款一般需要经过一个月的工作日。

    借助科技和互联网技术，如此麻烦的贷款手续能够在5分钟审核完20分钟放款还就真成了现实。显然，快速审核贷款并完成放款已经不单纯是个金融问题了，你首先需要一个数据库，再搭建一个信息提交、匹配系统，最为关键的是，还需要一个强大的风控模式的支持——毕竟借出去容易，收回来难。

    融360 CEO叶大清透露，人工+智能的方式，可以实现“好的用户最快10分钟放款，差的用户10秒钟拒绝”，这就好比在信贷员的电脑后面藏了一个机器人。

    这是如何做到的呢？这就要提到一个技术——人脸识别。如今,商汤的人脸识别精确度已经高达99.15%，甚至比一个熟练的银行职员还要准确。这个数字，也高过以技术起家的Facebook的人脸识别算法DeepFace的精准度。

    这一技术已经接入融360大数据风控平台“天机”3.0版本，据了解，当积累足够多经验后，“天机”有望独立审批，甚至比99%的人类审批员都要聪明。最大优势是，这个机器人已经学习并掌握了融360平台五年中积累的3000万人信贷申请的历史数据。

    叶大清举例说，一个信贷经理一年最多审批一万笔贷款，一辈子也不过积累几十万笔贷款的经验。但仅在今年，“天机”就提交了上千万次、金额近万亿的贷款申请。

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