震惊！资金链断裂动起歪脑筋，竹木市场老板组织50多人骗贷1.09亿，至今仍有4650万逾期未还

每经编辑 毕陆名

脑回路正常的情况下，生意不顺、资金链断裂的老板会选择东山再起恢复元气，不过凡事都有例外。湖南的一位竹木市场老板资金链断裂竟是诈骗银行上亿元，所得贷款大部分用于还债、支付工程款和员工工资等。

日前，中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示，熊某（已另案处理）因竹木市场资金链断裂，遂组织社会闲散人员及其手下员工等共计50多人，冒充竹木市场经营户的身份、虚构采购合同申报资料到华融湘江银行邵阳分行骗取贷款，上述人员共计骗得贷款金额1.09亿供自己使用。至今仍有4650万元逾期不能归还。

据官网介绍，华融湘江银行成立于2010年10月，是湖南省委、省政府引入中国华融资产管理股份有限公司，在重组湖南原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社的基础上，经原中国银行业监督管理委员会（现为中国银行保险监督管理委员会）批准，依法合并新设的一家注册地位于长沙市的国有股份制商业银行，注册资本人民币77.5亿元。截至2019年12月末，华融湘江银行总资产3667.77亿元、吸收存款2276.84亿元、各项贷款2072.61亿元。

据刑事判决书显示，被告人黄刚，男，1989年4月30日出生，汉族，小学文化，微商，户籍所在地及现住址湖南省邵阳市双清区。因寻衅滋事于2013年9月17日被邵阳县公安局行政拘留；因赌博于2017年被邵阳市公安局北塔分局行政处罚；因犯故意伤害罪于2017年1月19日被邵阳市双清区人民法院判处有期徒刑二年三个月。因涉嫌骗取贷款犯罪于2020年4月12日被洞口县公安局决定刑事拘留，经洞口县检察院批准，于同年5月13日被洞口县公安局执行逮捕。现羁押于洞口县看守所。

经湖南省洞口县人民法院审理查明，2016年至2018年，同案人熊某（已另案处理）在担任湘瓷竹木市场法人代表期间资金链断裂，为了套用五户联保的方式诈骗贷款，遂组织社会闲散人员范某、熊某、刘某（均已另案处理）、被告人黄刚等人及其手下员工谢某、雷某、刘某（均已另案处理）等共计50余人，冒充邵阳市湘瓷竹木市场经营户的身份、虚构采购合同申报资料到华融湘江银行邵阳分行骗取贷款，上述人员共计骗得贷款金额1.09亿供熊某使用。熊某将所骗取的贷款大部分用于还债、支付工程款和员工工资等，至今仍有4650万元逾期不能归还。其中被告人黄刚被熊某召集，并帮助熊某于2017年8月29日骗取贷款150万元，该贷款由熊某使用，已于2018年8月29日逾期。

据了解，所谓五户联保，实际上是农信社或商业银行推出的一种小额贷款业务担保模式，贷款无需抵押，由五家商户或农户互相连带担保责任。此外，上述五家商户或农户的经济背景、经营状态和还贷实力也要相匹配，才能达到银行的联保条件。

据华融湘江银行官网显示，联保贷是指原则上由4家（含）以上，最高不超过9家小微企业自愿组成联合保证小组，由联保小组全体成员共同对该小组任一成员在我行获得的授信提供连带责任保证的业务。

产品特点：（1）注重客户的商业信誉以及业主的个人信用，弱化抵（质）押担保作用；（2）以互相担保的方式提升联保小组的信用额度；（3）简化贷款手续，降低融资成本。适用对象：同行业、同专业市场或产业链上下游等关联度较高、彼此熟悉经营情况的小微企业群体。

最终，湖南省洞口县人民法院认为，被告人黄刚帮助他人骗取贷款，其行为已构成骗取贷款罪。被告人黄刚犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币一万元（已缴纳）。

日前，华融湘江银行发布的2020年二季度经营财务信息显示，得益于业务规模的增长和成本控制，该行今年上半年净利润保持增长。截止6月末，该行净利润为16.82亿元，同比上升7.34%。

但值得注意的是，华融湘江银行在盈利增加的同时，信贷资产质量却持续下滑，不良贷款率从2015年时的不足1%，一路上升至1.65%；而该行不良贷款余额增长的更加明显，从2015年的7.84亿元，飙升至目前的36.37亿元，增幅高达363.9%。除此之外，让华融湘江银行忧心的不止是资产质量下滑，近期湖南益阳市中级人民法院官网披露的一起案件，让该行一时成为关注的焦点。

据华夏时报9月底报道，湖南省益阳市中级人民法院发布消息称，该行原党委委员、常务副行长张建国涉嫌犯受贿罪、违法发放贷款罪一案在益阳市中级人民法院一审公开开庭审理。

益阳市人民检察院指控，2006年至2019年，被告人张建国利用职务便利，或利用其职权、地位形成的便利条件，通过其他国家工作人员职务上的行为，为他人及其他单位在贷款审批、资金发放、不良资产处置等方面谋取利益，收受他人所送财物共计折合人民币406.32万元。2011年至2014年，被告人张建国担任华融湘江银行常德分行行长、长沙分行行长期间，违反《中华人民共和国商业银行法》关于商业银行贷款应当对借款人的借款用途等情况进行严格审查以及应当审贷分离、分级审批等规定，违法发放贷款共计1.67亿元。

庭审中，检察机关出示了相关证据，被告人张建国及其辩护人进行了质证，控辩双方充分发表了辩论意见，被告人张建国进行了最后陈述，并当庭表示认罪悔罪。因案情重大复杂，法庭将择期宣判。

简历显示，张建国1971年出生，1990年参加工作，先后在中国银行张家界分行、长沙湘财城市信用社任职，2003年4月至2010年10月，曾任中信银行长沙解放路支行行长、长沙岳麓山支行行长。

从2010年底开始，张建国一直在华融湘江银行工作，是该行的元老之一。

2010年10月至2016年9月，张建国历任华融湘江银行长沙分行党委委员、副行长，常德分行党委书记、行长，长沙分行党委书记、行长，华融湘江银行行长助理，华融湘江银行党委委员、副行长；2016年9月任华融湘江银行党委委员、常务副行长。

去年7月24日，湖南省纪委监委发布消息，华融湘江银行党委委员、常务副行长张建国涉嫌严重违纪违法，目前正接受湖南省纪委监委纪律审查和监察调查。3个月后，张建国常务副行长职务被该行董事会解聘。

今年4月27日，最高人民检察院网站披露，张建国涉嫌受贿、违法发放贷款、骗取贷款，由湖南省监察委员会调查终结和湘潭市公安局侦查终结，移送检察机关审查起诉。6月12日，张建国涉嫌受贿罪、违法发放贷款罪一案，经湖南省人民检察院指定管辖，由益阳市人民检察院向益阳市中级人民法院提起公诉。

每日经济新闻综合中国裁判文书网、华夏时报

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