关于“现金贷”、对外投资、比特币央行副行长潘功胜最新表态全梳理

　　关于“现金贷”、对外投资、比特币央行副行长潘功胜最新表态全梳理。12月2日，人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜在“第一财经 摩根大通年度金融书籍品鉴会”上的发言中，对于中国的外汇市场形势和外汇管理政策取向、中国对外直接投资以及“现金贷”监管等热点话题做主旨演讲。

　　规范现金贷五大重点

　　潘功胜指出，目前现金贷业务发展速度很快，在服务长尾人群消费信贷需求方面发挥了一定作用。但是过度借贷、暴力催收、超高费率、欺骗侵犯个人问题比较普遍，存在较大风险隐患。

　　在社会风险方面，从业机构对借款人适当性管理普遍缺失。 严重侵害金融消费者权益行为时有发生。 为了快速做大业务规模，一些机构进行掠夺式放贷，诱导客户过度借贷、多头借贷、甚至借款给无收入群体。加之超高利率和收费，容易导致借款人陷入债务陷阱。

　　潘功胜表示，下一步，相关监管部门也在考虑修订10年前制定的小贷公司的监管规则，进一步规范整顿现金贷业务遵循几个思想：

　　第一，普惠金融也是金融，必须实施准入管理，必须要有规制的约束。面向长尾人群的金融服务更应当是负责任的金融。

　　第二，坚持问题导向，对于现金贷行业面临的突出问题，机构纠偏和行为纠偏并重，疏堵结合，综合施策。

　　第三，加强监管协调，在互联网金融专项整治的框架下，人民银行、银监会等中央部门，统筹部署各地金融办等组织，落实属地责任，央、地连动和部门协同。

　　具体而言，潘功胜指出，有以下要点要遵循：一个是设立金融机构、开展金融业务，必须依法接受准入管理，没有放贷业务资质，任何组织和个人都不得经营放贷业务，对于无照经营，必须严厉打击和处理。

　　二是，不同金融业态的市场准入，应当具有相对的公平性，网络小贷公司由地方政府进行市场准入，全国性经营的模式与其他金融机构的市场准入存在严重不公平性。下一步相关监管部门将对网络小贷公司的市场准入进行评估，并制定相关的规则。

　　第三是，关于行为监管，制定负面清单，保护金融消费者权益。对于借款人收取的综合资金的成本，包括利息也包括其他的收费，应当符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定;应当遵守“了解你的客户”的原则，审慎把握借款人和各项贷款的条件，不得诱使借款人陷入债务陷阱，坚持审慎经营的原则，加强风险内控，采取有效的措施防范以贷养贷、多头借贷的行为;不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款;不得盗取滥用、非法买卖、泄漏客户信息。

　　第四，加强对从业机构的资产负债的审慎管理。今年以来，一些小额贷款公司突破融入资金的比例限制，通过国内金融产品放大杠杆，不仅增大了自身的风险，还可能造成风险在金融体系里的扩散与传染。小额贷款公司应审慎融资，控制杠杆比例，以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应当纳入表内融资，合并计算，暂时按照当地表内融资的的小额贷款公司融资的比例来进行管理，对于超过比例的小额贷款公司，应当制定压缩规模的计划，限期内达到有关比率的要求。

　　第五，规范持牌金融机构，如商业银行、信托公司等参与现金贷业务，持牌金融机构，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包;持牌金融机构不得为无放贷业务资质的机构，提供资金、发放贷款;不得与无发放业务资质的机构，共同出资发放贷款。

　　针对非理性对外直接投资的阶段性管控已基本退出

　　潘功胜在演讲中谈到关于中国的对外直接投资。2017年以来，中国企业的对外投资增速放缓、结构改善。“这里面有政府引导的作用，主要还是市场主体对外投资的逐渐成熟和回归理性。”他强调，去年底，几个部门针对非理性的对外直接投资采取了阶段性管控措施，到目前已经基本上退出。

　　他在介绍我国对外直接投资近年来的发展状态时指出，近年来，我国的对外直接投资保持较快增长，从2010年以来，对外投资的年均增长速度15%左右，对外投资的快速增长，宏观上反映我国综合国力的大幅度的提升，对外开放程度的不断提高，和“一带一路”国际产能合作和对外战略的实施。从微观层面，中国一大批企业的竞争力大幅提升，拓展了国际市场和衍生产业链的需求，我们中国有一批企业在国际上变得越来越活跃。

　　但是，“近两年，中国企业对外直接投资时各方面关注的焦点，尤其是2016年，我国对外直接投资增速比上一年增长40%多，突然这么一个快速的增长，毫无疑问是异常的。学者和金融界讨论原因很多。”潘功胜称，中国企业的对外投资的历史比较短，经验不足，人才短缺，一些企业在海外投资并购中表现出一定的盲目性和不成熟型，存在一定的对外投资的风险。为了中国企业走出去更加的健康有序，国家有关部门对对外投资进行了必要的引导，为对外投资的健康和有序的发展是有利的。

　　今年8月份，国家发展改革委、商务部、人民银行、外交部联合发布了《关于进一步引导和规范境外投资方向的指导意见.》，明确了鼓励类、限制类和禁止类的境外投资的类别，有利于中国对外直接投资更加理性、健康和可持续的发展。

　　潘功胜表示，我国对外投资的政策和管理原则，应该说是明确的：第一，我们鼓励企业参与国际竞争与合作，融入全球产业链和价值链，支持有条件有能力的企业对外投资，参与“一带一路”建设和国际产能合作。第二，引导和支持企业理性、稳健的对外投资，防范对外投资的风险，推动境外投资持续健康的发展，实现投资目的、互利共赢和共同发展。第三点，坚持企业主体、市场原则、国际惯例、政府引导，坚持企业在政府的引导下自负盈亏、自担风险，按照商业原则和国际惯例开展对外投资。第四，提高境外投资的便利化水平，推进对外投资管理“简政放权、放管结合、优化服务”改革的方向也没有变，坚持备案制为主的境外投资管理方式，按照鼓励发展和负面清单的模式引导和规范企业的境外投资。第五，鼓励开展人民币对外投融资，近年来随着我国经济实力的增强和人民币加入SDR，人民币在国际上得到越来越多的外部认可，中国在成套设备、工程装备、项目承建等方面有很强的竞争能力，对于使用人民币对外投融资，使用人民币资金，用于进口货物与，支付劳务承包、项目承包费用，形成人民币回流机制，实现人民币国际化和企业走出去的有机结合，同时对于微观主体来说，对于企业来说，可以避免汇率风险，节省换汇成本。

　　关闭比特币交易平台、叫停ICO是果断正确的决定

　　“如果在几个月之前，我们没有关闭比特币交易所、打击ICO融资;如果今天还像年初一样，全球80%以上的比特币交易、ICO融资都发生在中国，那么今天会是一个什么样的景象?真是有点后怕。” 12月2日，中国人民银行副行长潘功胜在“第一财经·摩根大通年度金融书籍品鉴会”上指出。

　　9月15日，北京市互金风险专项整治办下发《北京地区虚拟货币交易场所清理整治工作要求》(下称《要求》)，各交易场所在当天24点前发布公告，明确停止所有虚拟货币交易的最终时间，并宣布立即停止新用户注册，国内比特币交易平台应声宣布将关闭交易平台。

　　潘功胜称，比特币的产生是在2009年，今天在1万美元上下波动，今年年初还只是1000美元，而2011年它是1美元，他援引11月29日刊发的法国KEDGE商学院教授埃里克·皮谢的文章《比特币升至1万美元：是投机泡沫还是未来价值的体现?》称，比特币泡沫不过是疯狂投机的最新化身，历史上疯狂投机时，都会冲击金融市场。比如1637年郁金香的狂热，2000年互联网的泡沫。书中最后一段指出，没有人能预言投机风险持续时间的长短和顶部在哪里。凯恩斯告诉我们，市场非理性的时间可以长到让你破产。“因此只有一件事能做了，坐在河边看，总有一天，比特币的尸体会从你面前飘过。”埃里克·皮谢在书中称。

　　外汇市场形势有良好稳定的基础

　　他指出，中国未来的外汇管理的政策取向有两点基本考虑。第一，坚持树立国家对外开放的新格局，服务于实体经济，服务于中国的对外开放。第二，防范跨境净资本的流动风险，维护金融安全。在具体内涵上有几项：第一，适应我国经济和对金融市场外开放的需要，稳步推进资本项目的可兑换，进一步提升跨境贸易和投资的便利化水平。第二，深化人民币汇率形成机制的改革，增强人民币汇率弹性，保持人民币在合理均衡水平上基本稳定。第三，完善跨境资本流动的宏观审慎管理政策，和微观市场的监管体系。第四项，发展和完善外汇市场，增加外汇市场的深度，丰富交易工具、扩大交易主体，完善外汇市场的基础设施建设。

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