蚂蚁开放日：支付宝到底想干嘛？

　　蚂蚁开放日：支付宝到底想干嘛？7月20日，蚂蚁开放日武汉场召开，移动支付网应邀出席。开放日的主题是“蚂蚁开放，携手共创”，在会议期间，蚂蚁金服介绍了武汉的无现金城市进程，同时讲解了收钱码、快速开发票、社区、医疗、停车、花呗等产品及场景方案。在蚂蚁金服展示一切的开放之后，其中有诸多值得玩味的地方。

　　信用支付的全场景覆盖

　　支付宝与微信支付在移动支付领域的正面对抗，各个细节都被大家所津津乐道，在差异化对抗中，支付宝拿出了信用支付。在蚂蚁开放日上，感受最大的就是支付宝希望借助花呗、芝麻信用分等产品将信用支付在全场景覆盖。

　　据蚂蚁金服章言介绍，目前支付宝将在四个方面使用信用概念，其中包括信用积累、准入判断、后付代扣、享受服务。

　　近两年，随着移动支付发展，信用支付越来越火。在交通领域，此类资金清算较为复杂的垂直行业，信用支付具有较大优势。此前工行曾推出可以坐地铁的“工行欢享卡”，灵活应用信用机制，让交通支付不需要进行充值;岭南通此前也推出了信用支付相关产品。最近支付宝上线的杭州、武汉二维码电子公交卡也灵活的使用了信用支付。

　　此外，信用支付在优化支付体验上也具有较大的优势。如信用骑车上，通过支付宝信用骑行免押金可以节省用户大量的时间。支付宝方面提供的数据是，信用骑车可以让新用户开通时间从10分钟下降到1分钟，注册完成转化率提升20%，注册量增长3倍+，骑行人数增长率30%+，订单增长率30%+。

　　在收钱码、智慧社区方案、智慧医院、智慧停车等开放日方案介绍中，信用支付都被多次强调并且使用。可以预见的是，在与微信支付的正面竞争中，支付宝期望通过信用支付优化支付体验，为用户提供更多信用权益。

　　垂直场景的开放

　　社区、医院、停车场是本次开放日主讲的三个垂直场景，支付宝期望通过开放，让更多相关企业加入其平台。但其实支付宝对这些场景的开放，有一定的无奈成分。因为这些场景都拥有较为强势的系统集成商，社区与停车场的物业，医院的系统提供者，每一个场景都有很深的利害关系，如果支付宝不主动开放合作，而是选择所谓的“颠覆”，其各种垂直场景方案将举步维艰。

　　正因为如此，在与微信支付的的大众场景争夺战完结之后，为了能够完成对各种垂直场景的触达，支付宝开放合作势在必行。当然，为了吸引那些“占山为王”的垂直场景服务商，支付宝需要说好“故事”。

　　优化用户的垂直场景服务体验。支付宝通过服务体验的提升，打动垂直场景的服务提供者。以医院场景为例，支付宝能够简化医院中的支付流程，减少患者排队，减少医生的支付程序压力。

　　提升服务商的运营能力。大部分垂直行业的服务商都缺乏大数据能力，这正好是蚂蚁金服所擅长的，此外，蚂蚁金服的金融服务能力也是说服服务商加入的一大利器。

　　在垂直场景的开放上，蚂蚁金服是“强龙难压地头蛇”，开放的态度各方合作才有更多商机。在提升用户体验，提升服务商运营能力两个方面打动并吸引合作伙伴。

　　无现金的畅想与阻碍

　　最近支付宝一直在倡导无现金社会概念，在武汉的开放日也宣布了一个月的无现金城市建设成果：

　　武汉全市60%以上的公交车都支持“扫码乘车”，安装了支付宝新一代刷卡机的公交车近5000辆。

　　武汉扫码乘车翻10倍、移动就医涨4成。

　　武汉有200家停车场接入支付宝，近20家正在接入“无感支付”技术。

　　无现金是社会的必然趋势，1993年成立的金卡工程便是为推动中国的货币电子化，而今在互联网巨头的引领之下，中国移动支付也领先全球。蚂蚁开放日上描述的各种无现金场景让人们对未来充满期待，但是蚂蚁金服所面临的无现金障碍也不可谓不多。

　　首先是与法律可能出现的冲突。《人民币管理条例》规定，人民币是法定货币，在中国境内不得拒绝人民币进行支付。某些地区的商户就曾因为“谢绝现金”而受罚，在无现金城市的建设中，需要兼顾法律。

　　基础设施的问题。网络问题仍然是无现金城市建设的一大阻碍，很多购物中心的餐饮商户都位于地下，商场不提供无线网络，移动网络信号又不理想，消费者反复刷新移动支付客户端仍不能完成交易。

　　商户系统问题。有许多商户的收银系统尚没有对接移动支付，手机支付虽然能收到钱，但款项无法入账，这对商户管理不利。

　　特殊人群的问题。无现金城市的建设也需要兼顾特殊人群的问题，比如老年人，不会使用智能手机给老年人的日常支付带来了不便利。

　　无论是支付宝，还是银联、微信支付，都在通过各种移动支付方式来推动中国的无现金社会进程，但是建设“无现金城市”，还需在包容中前行。