中国互联网金融协会报告

    3月25日，互联网金融级别最高协会——中国互联网金融协会（简称“互金协会”）宣布成立，并召开了第一次会员代表大会。据悉，凤凰金融等优秀互联网金融企业以会员代表身份出席会议。

    中国互联网金融协会是经国务院批准，由中国人民银行牵头会同银监会、证监会、保监会等有关部门组建的央行下属一级协会，对行业形成业内自律，实现规范发展，具有里程碑式的意义。因此，协会不仅严格甄选首批会员，同时要求其会员签订“军令状”：《中国互联网金融协会会员自律公约》（简称《自律公约》）和《互联网金融行业健康发展倡议书》（简称《倡议书》）。

    全面防范金融风险

    “军令状”非常核心的内容是防范金融风险，《自律公约》明确要求：“会员应完善公司治理和内控制度，自觉担负风险管理责任”。近年个别互联网金融平台出现风险失控现象，让管理者意识到，互联网金融行业亟待规范。但互联网金融应该由谁来管？它的本质是什么？各家说法不一。《自律公约》中明确，互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。也就是说，互联网金融的本质是金融。

    凤凰金融总裁张震认为：“对于金融而言，其系统安全尤为重要，关系到国民经济的发展和社会的稳定。因此，互联网金融的安全线是行业发展的生命线，是我们必须全力维护和坚守的底线。”据了解，凤凰金融不仅通过与卓越的金融机构合作，精选优质的金融产品，在源头上有效防范风险。与此同时，凤凰金融联合顶尖金融学术机构和利用前沿金融模型，开发专业领先的智能资产配置工具，为客户提供一站式的财富管理方案，从而最大程度的降低客户的整体投资风险。

    严格执行资金第三方管存制度

    2015年个别金融企业出现跑路及资金挪用行为，曾一度引发起行业及金融客户的恐慌。此次《自律公约》第八条明确指出：“严格执行客户资金第三方管存制度，实现客户资金与会员自身资金分账管理，不得挪用客户资金，确保专款专用，资金存管账户应接受独立审计并公开审计结果”。

    据悉，凤凰金融严守平台规范，平台不设资金池，由中国移动与中国银联联合成立的联动优势作为第三方支付资金托管平台，实现真正第三方资金托管与结算。客户资金只存在于第三方支付的托管账户里，与平台有效隔离，保证了客户资金安全。

    多维度保护客户信息安全

    客户信息安全在《自律公约》和《倡议书》中多次被强调，如《自律公约》第七条指出“应当保证客户信息安全，防止信息的灭失、损毁与泄露，不得利用客户信息从事与客户约定事项外的活动”，同时，《倡议书》中再次强调：“保证客户信息安全、防止信息的灭失、毁损和泄露，不随意使用或扩散客户信息”。

    在实际工作中，互联网金融平台如何保障客户的信息安全？凤凰金融的经验或许能给大家带来启发。目前凤凰金融已搭建起多维度的信息安全保障体系，其中包括搭建银行级别的安全防护架构以保证系统稳定可靠，使用多重技术手段实现数据存储和访问隔离，利用先进的通信、数据加密技术确保信息安全，及引进先进的SSL EV服务器证书加密传输数据来确保网络传输安全等。此外，凤凰金融还通过不断更新安全保障技术及管理手段，继续加强信息安全保障体系。

    切实保障消费者权益

    除了上述提到的保障客户资金和信息安全，《自律公约》还要求单位会员“严格履行信息披露义务”。近年出现的互联网金融诈骗事件，多与不真实交易或虚假项目相关。凤凰金融认为，避免同类事件出现，关键是要严格化平台信息披露机制，让客户清楚了解金融产品项目背后的实质是什么，资金如何流向、谁来管理，风险情况等等。为此，凤凰金融建立了系统的项目信息披露制度，并力求以客户易懂的方式呈现披露信息，让客户在短时间内能够掌握项目的关键内容。

    此外，《自律公约》还要求会员加强客户风险教育，并“审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力”。在甄别客户风险承受能力方面，凤凰金融智能资产配置工具，能够精准分析投资者画像，全面了解他们的风险偏好和投资需求，并且实时监控市场动态，为投资者定制最优资产配置方案，帮助投资者平衡收益与风险，尤其是帮助风险易感人群在更大程度上回避风险。

    中国互联网金融协会的成立，是国家强化金融监管、引导机构合法合规运营决心的体现。同时，协会“军令状”指引着行业规范发展的方向，对行业管理制度的制定具有重要的参考意义。

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